До этого я никогда ничего не брал в кредит. В этот раз решил попробовать по нескольким соображениям. Во-первых, мне уже все уши прожужжали кредитами: «это удобно», «это быстро». «Кредиты, займы, деньги» - это, наверное, самые часто употребляемые слова в уличной рекламе. Откуда банкиры берут мой телефон, не знаю, но посредством СМС я получаю изрядное количество спама о разнообразных финансовых предложениях. Во-вторых, товар я заказывал из Перми, и пришел он немного раньше, чем я рассчитывал. Наличных еще не было. Кредит я решил взять с расчетом на то, что погашу его досрочно в течение месяца.

Приятная покупка

Я отправился в магазин SHX, специализирующийся на фото- и видеотехнике. Покупка была связана с работой. Я заказал экшн-камеру GoPro 3 black Edotion. Выпущенная в 2012 году серия GoPro3 уже стала легендой. Эта камера размером со спичечный коробок не имеет ни видоискателя, ни трансфокатора. Но, несмотря на свои размеры, она способна на настоящие чудеса. GoPro снимает видео с разрешением 4К (строка длиной 4096 пикселей), а на низких разрешениях способна фиксировать изображение с частотой до 240 кадров в секунду. Угол обзора объектива «рыбий глаз», установленного на камере, составляет 170 градусов. О GoPro можно было бы написать отдельную статью. Но сейчас важна только цена. Видеокамера стоила всего 16 490 рублей, что для профессиональной техники небывало низкий ценник.

Следите за руками

В магазине оказалось, что продавец одновременно является и агентом Альфа-Банка. Таким образом, вопрос о том, где взять кредит, отпал сам собой. Мне объяснили, что предлагают самые лучшие условия. Кредит дадут на год, а переплата, если я погашу его в течение первых четырех месяцев, составит всего 750 рублей.

Потом началась длительная процедура оформления бумаг. На меня завели подробнейшую анкету, где переписали всё: телефонные номера, паспортные данные, номер машины. Я думал, что вопросы не кончатся никогда. «Сейчас мы узнаем, дал ли банк добро», - сказал менеджер. Бинго! Добро дали.

Тут же принтер начал одну за другой выплевывать бумажки с нечитабельным текстом, напечатанным 5-м или 7-м шрифтом. Всё это, несомненно, делается нарочно. Расчет очевидный: большинство не будет читать 10 страниц юридической рутины, а попросит у продавца разъяснить, что и как.

Продавец с удовольствием разъяснил, показав мне на распечатках сумму переплаты за каждый из месяцев. «Но даже если вы оплатите всё в первом месяце, то проценты нужно будет заплатить за четыре месяца», - сказала менеджер. Я согласился. Хотя потом это оказалось неправдой.

Он предложил мне подписать «в нескольких местах». После того как я поставил с десяток подписей, мне вручили видеокамеру. Ловкий продавец магазина и одновременно менеджер банка Артем Шеванов ничего не сказал мне о том, что он ещё и застраховал мою жизнь, а также о том, что если при закрытии счета на нем останутся деньги, то они уйдут в благотворительный фонд «Линия жизни». Ничего он не сказал и ещё о десятках других условий, которые можно прочесть только при помощи увеличительного стекла.

10 процентов суммы я отдал магазину наличными. Возможно, поэтому я не обратил внимания, что в кредит мне дают не остаток суммы (14 841 руб.), а почти полную стоимость: 16 443 рубля. В итоге к оплате в Альфа-Банке, когда я пришел погасить кредит досрочно, мне предъявили 16 660 рублей. Эта сумма складывалась из трех цифр: из кредита на видеокамеру (14 841 руб.), из суммы процентов за пользованием кредитом за один месяц (215 руб.) и суммы страховки (1603 руб.), о которой к тому моменту я ничего не подозревал.

Менеджер банка в офисе на Советской, пытаясь объяснить, откуда взялись лишние 1603 рубля, перебирал в руках кипу моих бумаг. Он придумал хорошую версию. «Продавец в магазине забыл вычесть сумму первоначального взноса из суммы кредита», - заявил он.

Нахмурив брови, я отправился к Артему Шеванову. В этот день работал его сменщик. Он первый догадался, в чем дело. Полистав бумаги, продавец достал ту, на которой шрифт был особенно мелким, и торжественно произнес: «Вы же оформили страховку!» Я стал возмущаться, что о страховке слышу первый раз и ничего не оформлял. «Вообще они без этой страховки кредитов не дают», - проронил мой собеседник.

Это многое объясняло. Особенно, учитывая то, что в документах мелким почерком было написано, что первые четыре месяца процентная ставка составит 15,4% годовых, а оставшиеся восемь месяцев - 59,9% годовых. Альфа-Банку, очевидно, просто невыгодно давать относительно небольшие суммы в кредит. Поэтому они делают две вещи: делают чудовищную ставку и подсовывают клиентам страховку. Если бы я платил по графику, то к концу года за кредит в 14 тысяч рублей я заплатил бы в сумме почти 5 тысяч рублей. «Выгодные кредиты под 40% годовых» - так должен звучать настоящий рекламный лозунг Альфа-Банка.

В негодовании я отправился обратно в офис банка. Менеджер, обвинивший до этого во всём магазин, начал что-то невнятно мычать, разглядывая бумаги. «Никакой страховки я оформлять не собирался, требую, чтобы мне вернули деньги», - заявил я. Он стал тыкать моими бумагами своей соседке-менеджеру. «Но вы же акцептировали оферту», - сказала она.

Технология обмана

Щурясь, я стал вчитываться в то, что было напечатано на бумажке с заголовком «Полис». Оказалось, что страхование происходит почти в автоматическом режиме. Фактом акцептирования договора-оферты является поступление на счет необходимой суммы. А необходимая сумма, естественно, поступает, так как она уже учитывается в общей стоимости кредита.

Когда я оформлял кредит, то просто не ждал такого поворота событий, не думал, что банк будет подсовывать мне «левые» документы и попытается меня обмануть. На доверчивость покупателей и делается расчет.

В итоге оказалось, что я «подмахнул» две бумаги: поручение перечислить на свой счет сумму страховки и «заявление на получение Дополнительной услуги». Последний начинается со слов «Банк обращает ваше внимание, что Вы выбираете дополнительные услуги, оказываемые страховой компанией, самостоятельно и сугубо добровольно».

Конечно, я сам виноват, что не прочитал эти слова во время оформления кредита.
Но кто мог подумать, что Альфа-Банк работает с использованием таких мутных приёмов.

Менеджер в зале сказал, что можно оформить претензию и, скорее всего, деньги вернут. Я оформил. Но в ответ пришло лишь глумливое письмо без подписей и без обратных координат, в котором говорилось, что, мол, вы же сами всё подписали. Когда я потребовал пригласить начальство, то менеджеры стали нервно пожимать плечами. «Всё решает только Москва. Мы ничего сделать не можем», - объяснили они мне. В их власти только оформление «выгодных кредитов» под 40% годовых и всучивание «дополнительных услуг».

Отзывы

У Альфа-Банка в Интернете чудовищная репутация. Форумы просто ломятся тысячами историй про то, как людей обманывают. Только на Банки.ру (http://www.banki.ru/services/responses/bank/?id=325) вы найдете 6673 истории. Не считая Сбербанка, ни один другой банк такого ажиотажа не вызывает. Самое смешное, что даже на сайте самого Альфа-Банка выложено 700 отзывов, 570 из которых негативные.

В основном отзывы такого рода. «Альфа-Банк! Это сборище мошенников! Оформлен кредит волшебным способом на мою маму, хоть она там и никогда не брала ничего!» - пишет пользователь Олли на сайте Альфа-Банка. «Хотел заплатить досрочно кредит, банк САМ поменял кодовое слово, и теперь отказывают в досрочном погашении, т. к. ежемесячно были переплаты», - делится Александр.

Истории с вмененной страховкой среди этих отзывов встречаются довольно часто. «Сотрудница филиала «Полежаевский» Анастасия оформила страхование жизни и сообщила уже сумму погашения со страхованием, изначально не уведомив меня, что я могу оформить кредит без этого страхования (130 000,00 - немаленькая сумма!) Я была уверена, что это обязательное условие кредитования, и была сильно удивлена, что можно было обойтись без него. В страховой сказали, что можете отказаться от страховки, но уплаченную сумму никто не вернет! Операционистка в банке тоже развела руками и сказала, что ничем помочь не может! Теперь мой кредит увеличился на 130 000,00, и плюс еще % на весь срок кредитования!» - рассказывает Ирина.

Одним словом, заходя в Альфа-Банк, помните, что в нем не «получают выгодные кредиты», а «плчт вгдне крдты». А это большая разница.