Газета №29 (0676) / 15 июля 2004 г.
ФОНД "БЕГУЩИХ" ВКЛАДЧИКОВ
Кризис ликвидности удачно совпал с активной стадией проверок претендентов на вступление в систему обязательного страхования банковских вкладов и наглядно показал, насколько предложенная государством схема неэффективна.
Все самостоятельные удмуртские банки, а также филиалы иногородних операторов подали заявки на вступление в обязательную систему страхования вкладов. Большинство это сделало в марте-апреле текущего года, там проверки уже подходят к концу. В числе последних оказался самый активный 'народный' 'ИжЛадабанк', громко отрекламировавший, по сути, обычный рабочий эпизод в своей биографии. Время ушло на упрощение структуры собственности - выведение из состава акционеров ряда юридических лиц, которые, видимо, не хотелось 'светить' в ходе проверки.
На решение организационных вопросов, в том числе проведение проверки, исправление выявленных ошибок, ЦБ отводит 9 месяцев. Реестр достойных банков начнут формировать уже осенью, а со следующего года прошедшие испытания кредитные организации начнут перечислять в специальный фонд 0,6% от привлеченных за год вкладов. За 5-7 лет сумма должна достигнуть примерно 5% от общего объема депозитов. Причем Сбербанк, на долю которого приходится около 70% вкладов населения, войдет в систему только с 1 января 2007 г., а до этого гарантии по вкладам будут обеспечиваться субсидиарной ответственностью РФ.
По предварительным подсчетам, размер фонда должен составить около 6,5 млрд руб. Это примерно по 5 миллионов на каждый из 1140 банков, подавших заявку на вступление в систему. Если учесть, что государство гарантирует возвращение проблемных депозитов до 100 тысяч рублей, то спасти от очередного дефолта удастся по 50 стотысячных вкладчиков в каждом банке. Это при условии, что незыблемым останется положение Сбербанка.
А если в какой-то момент проблемы возникнут и у него? К подобным сюрпризам в России привыкли. Май 2004 года продемонстрировал - для полномасштабного банковского кризиса достаточно неосторожного слова и слуха, что у кого-то что-то не так с ликвидностью.
Конечно, дефицит фонда предполагается решить за счет бюджетных заимствований и Банка России, но последний кризис показал - вкладчики бегут куда быстрее любого денежного перевода. Да и учитывая размеры фонда, для его полного разорения достаточно 'напугать' всего лишь 65 тысяч вкладчиков по всей стране.
Что касается самих банков, работающих с населением, то вхождение в систему для большинства будет малообременительным. Например, суммарный объем привлечения средств населения у тех же 'Мобилбанка' и 'ИжЛадабанка' за 5 месяцев этого года составил чуть более 710 млн рублей. 0,6 процента от этой суммы составят 4,260 млн рублей, то есть чуть больше двух миллионов рублей на каждого. А ведь в случае форс-мажора в очередь выстроятся не только те вкладчики, которые пришли в банк в текущем году, но и 'прошлогодние', и 'гасить' придется уже гораздо больше.